Cuota del seguro del auto impaga: cuándo se suspende la cobertura y qué pasa en un control

Si no pagás una cuota del seguro del auto, la cobertura se suspende sola desde la hora 24 del día del vencimiento, sin aviso ni intimación. Así lo fija la cláusula de cobranza que la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) impone en todas las pólizas de autos, la CA-CO 6.1. La cobertura vuelve desde la hora 0 del día siguiente a que la aseguradora recibe el pago, y a los 60 días del primer vencimiento impago el contrato queda resuelto. Con la cobertura suspendida, la lectura más directa es que circulás sin seguro vigente: la multa en CABA son 400 UF, $469.232 con la UF de $1.173,08, un importe que depende del valor de la UF al momento de pagar.

Cómo funciona la suspensión

La cláusula es de emisión obligatoria y dice:

• Vencido un plazo de pago sin que se haya pagado, la cobertura queda suspendida desde la hora 24 de ese día, sin interpelación judicial ni extrajudicial.
• La rehabilitación rige desde la hora 0 del día siguiente a aquel en que la aseguradora recibe el pago vencido.
• La aseguradora se queda como penalidad con el premio del período suspendido; si pagás en cuotas, con hasta dos cuotas.
• La aseguradora puede, además, rescindir el contrato por falta de pago.
• A los 60 días del primer vencimiento impago sin rehabilitación, el contrato queda resuelto de pleno derecho.
• Ninguna facturación nueva entra en vigencia mientras no esté pagado el premio anterior.

Un ejemplo con fechas

Si la cuota vencía el día 10 y la aseguradora recibe el pago el 14, no tenés cobertura desde que termina el 10 hasta que empieza el 15. Según la cláusula, un choque del día 13 no queda cubierto aunque pagues al día siguiente. Y en nuestra lectura, un acta por circular sin seguro labrada el 12 sería difícil de discutir, porque ese día la cobertura estaba suspendida. Fijate que la cláusula cuenta desde que la aseguradora recibe el pago, no desde que lo hacés.

La primera cuota

La cobertura empieza recién cuando la aseguradora recibe el primer pago, que se acredita con el recibo oficial. La Ley de Seguros agrega que, si la primera prima no se paga a tiempo, la aseguradora no responde por el siniestro ocurrido antes del pago.

Qué pasa en un control

La SSN explica que en un control podés mostrar la póliza en papel o digital, o el último recibo de pago vigente. Con la cuota vencida e impaga, la cobertura está suspendida. Las normas de tránsito no mencionan ese caso, pero en nuestra lectura encuadra en circular sin seguro: 100 a 300 UF y 4 puntos de la licencia en la escala nacional de referencia, y 400 UF en CABA, donde la Ley 451 sanciona no contar con seguro obligatorio en vigencia. No portar el comprobante, con el seguro al día, es una falta menor: 50 a 100 UF en la escala nacional y 100 UF en CABA. Qué papel levanta esa multa está en esta nota.

Si chocás con la cobertura suspendida

Según la cláusula, la aseguradora no responde por ese siniestro, y pagar después no lo cubre: la rehabilitación rige desde la hora 0 del día siguiente al pago. Aun así, la Ley 24.449 te obliga a detenerte, dar tus datos a la otra parte y a la autoridad, y denunciar el hecho; la autoridad labra un acta de choque. En un siniestro cubierto, la aseguradora puede descontar de la indemnización cualquier deuda vencida de la póliza.

Si pagaste y no te rehabilitaron

La cláusula enumera los únicos medios habilitados para pagar: entidades de cobranza habilitadas por la SSN, bancos, tarjetas y medios electrónicos autorizados a cada aseguradora. El productor sólo puede cobrar si tiene un recibo de la aseguradora. Guardá siempre el comprobante. Si la aseguradora no reconoce el pago, el tomador o el asegurado, que no siempre es el titular del auto, pueden hacer un reclamo gratuito ante la SSN por Trámites a Distancia, con la póliza adjunta.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo se suspende la cobertura si no pago una cuota del seguro?

Desde la hora 24 del día del vencimiento impago, en forma automática y sin necesidad de intimación ni aviso. Así lo establece la cláusula CA-CO 6.1 de cobranza del premio, de emisión obligatoria en las pólizas de autos.

¿Desde cuándo vuelvo a estar cubierto si pago atrasado?

Desde la hora 0 del día siguiente a aquel en que la aseguradora recibe el pago del importe vencido. La rehabilitación no cubre lo que pasó mientras la cobertura estaba suspendida.

¿Cuánto tiempo puedo estar sin pagar antes de perder la póliza?

A los 60 días del primer vencimiento impago sin rehabilitación, el contrato queda resuelto de pleno derecho. Además, la aseguradora puede rescindir antes por falta de pago, y se queda como penalidad con hasta dos cuotas del período suspendido.

¿Me pueden multar si tengo la cuota atrasada?

Con la cobertura suspendida, la lectura más directa es que no tenés seguro vigente, aunque las normas de tránsito no nombran ese caso. En la escala nacional de referencia, circular sin seguro obligatorio son 100 a 300 UF y 4 puntos; en CABA, 400 UF: $469.232 con la UF de $1.173,08 vigente hasta el 1 de marzo de 2027. El importe depende del valor de la UF al pagar.

Dónde consultar

• Multas en Ciudad Autónoma de Buenos Aires

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